Пути расширения кредитования реального сектора в России

Третий фактор – малый и средний бизнес сейчас замораживают текущие инвестпроекты. По свидетельству банкиров, компании задумались о дальнейших инвестиционных проектах, поскольку они понимают, что долгосрочные ресурсы в ближайшее время негде будет взять. Эта тенденция прослеживается и в среднем, и в малом бизнесе: начиная от строительства мини-заводов и заканчивая новым магазином, кафе, рестораном.

Четвертый – многие компании МСБ могут не справиться с поддержанием текущей ликвидности. Ряд крупных и многие мелкие банки свернули кредитование малого и среднего бизнеса, поэтому многие предприятия не смогут перекредитоваться и получить дополнительные средства.

И, наконец, пятый фактор – повышение стоимости ресурсов во время кризиса в связи с высокими ставками. Следовательно, многие банки опасаются, что малые и средние предприятия могут не справиться с такой нагрузкой.[27]

Проблема микрофинансирования много обсуждается как на микро-, так и на макроуровне, становится с каждым годом все более актуальной. В западноевропейских странах, в США успешно функционирует множество программ касательно малого бизнеса, предпринимаются подобные попытки и в России.

Так ежегодная конференция «Кредитование малого и среднего бизнеса-2011», которая состоялась в феврале в Москве, была посвящена этой проблеме. Главное внимание, конечно, уделялось московским предпринимателям, однако для развития этого направления было уже немало сделано. В Москве программа микрофинансирования начала активно работать со второй половины 2010 года. По предоставленным данным по Москве в 2010 году было выдано 1300 микрозаймов на общую сумму 400 млн. руб. Средняя сумма микрозайма составила 300-600 тыс. руб., процентная ставка снизилась и составила 7,5%. Предполагается и осуществление дальнейших действий в данной области. Так Министерство экономического развития РФ предусмотрело ряд дополнительных мер по развитию инфраструктуры микрофинанскового рынка, в их числе меры по снижению процентной ставки в виде предоставления дополнительных гарантий для осуществления микрофинансирования стартующего бизнеса.

Не остались без поддержки и регионы. Уже полтора года работает программа поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемая Российским банком развития, средства для которой выделяются из Фонда национального благосостояния. В соответствие с данной программой за 2010 год было выдано 100 млрд. руб., а заемщиками стали около 20 тыс. субъектов МСБ.

Главный путь расширения финансирования посредством заемных средств малого и среднего бизнеса – это эффективная государственная политика, по мнению участников конференции. Только с поддержкой государства банки охотнее станут предоставлять кредиты на развитие МСБ.

Одним из важнейших направлений расширения кредитного рынка может стать предоставление новых видов кредита, недостаточно развитых в нашей стране, но эффективно используемых в зарубежных странах. Более того, во времена кризиса многие формы кредитов, например, овердрафт или кредитная линия, становятся слишком рискованными, о чем также уже упоминалось, поэтому практика предоставление новых видов кредита становится еще более актуальной. В качестве примера мне хотелось бы привести синдицированный кредит.

Синдицированный кредит – это кредит, привлекаемый одним заемщиком из нескольких источников. В России синдицированный кредит, широко распространенный в международной практике, пока не только является необычным для коммерческих банков видом деятельности, но и известен большинству из них только теоретически. Причина этого заключается в том, что синдицированный кредит может нормально развиваться лишь в условиях стабильной экономики, состоявшегося и надежного банковского сектора, годами и десятилетиями наработанных и многократно проверенных деловых связей между банками, инвесторами, их партнерами.

На сегодня объем кредитования реального сектора экономики банками превысил собственные средства кредитных организаций в России. Но кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям и организациям-резидентам (включая просроченную задолженность), составляют всего 14,6% от объема ВВП, что пока далеко отстает от показателей развитых стран. Причиной этого является не только несовершенство технологий взаимоотношений кредиторов и заемщиков, но и низкая капитализация банков (собственные средства банковского сектора к ВВП составляют 5,4%), что не позволяет финансировать растущую промышленность. По результатам исследования Банка России, более 40% предприятий России (за исключением малого и среднего бизнеса) ожидают роста своих потребностей в пополнении оборотных средств, 22% — роста потребностей в финансировании инвестиций.[28]

Другие материалы:

История развития Сбербанка России
Сбербанк России – это крупнейшая организационная структура включающая: 18 территориальных банков, 1145 отделений и 19050 внутренних структурных подразделений, в которой обслуживается 1,3 миллионов корпоративных клиентов и открыто 243,8 ми ...

Правовые основы системы безопасности
Правовые основы безопасности коммерческого банка определяют соответствующие положения Конституции Российской Федерации, Закон "О безопасности", федеральные законы "О Центральном банке Российской Федерации", "О бан ...

Меры государственной поддержки по активизации финансирования приоритетных национальных проектов коммерческими банками
В настоящее время коммерческие банки задействованы в реализации приоритетных национальных проектов не настолько масштабно, насколько этого требуется. Для этого предлагается активно вовлекать региональные коммерческие банки в реализацию пр ...