Расчетное обслуживание клиентов банка

В заявлении на предварительный акцепт должны быть указаны: наименование плательщика и номер счета, с котором будет производиться оплата платежных требований; наименование(я) бенефициара(ов); номер(а) и дата(ы) заключенного(ых) договора(ов), по которому(ым) предполагается оплата платежных требований в день их поступления; расходы по переводу; необходимая информация, которую плательщик признает существенной.

При приеме заявления на предварительный акцепт ответственный исполнитель банка-отправителя проставляет на обоих экземплярах заявления дату поступления заявления в банк, свою подпись и штамп банка. Первый экземпляр заявления на предварительный акцепт хранится в банке-отправителе в отдельной папке, второй экземпляр заявления возвращается плательщику.

Последующий акцепт - акцепт плательщика, полученный банком-отправителем после поступления платежного требования в течение срока акцепта - пять банковских дней, не считая дня поступления платежного требования в банк.

В порядке последующего акцепта подлежат оплате нижеперечисленные платежные требования:

1) требования, не содержащие отметку об оплате с предварительным акцептом;

2) требования, содержащие отметку об оплате с предварительным акцептом, но поступившие от бенефициаров, не указанных в заявлении на предварительный акцепт;

3) требования, содержащие отметку об оплате с предварительным акцептом поступившие от бенефициаров, указанных в заявлении предварительный акцепт, но в которых указаны не соответствия заявлению номера и (или) даты договоров;

4) требования, в которых неверно указаны номера счетов платежного требования плательщиков, в том числе содержащие отметку к оплате с предварительным акцептом, в случаях, если невозможно установить плательщиков.

Платежное требование, поступившее в банк-отправитель в электронном виде, может быть передано банком-отправителем плательщику в электронном виде на основании заключенного между ними договора.

В заявлении на последующий акцепт содержится поручение банку оплатить поступившие требования, а также указываются: наименование плательщика и номер(а) его счета(ов); номера, даты, суммы требований (цифрами); суммы, в которых требования акцептованы (цифрами и прописью), или запись об акцепте в полной сумме; дата платежа (указывается в пределах срока акцепта); расходы по переводу (на чей счет относятся банковские комиссионные вознаграждения и телетрансмиссионные расходы по переводу); другая необходимая информация, которую плательщик признает существенной.

При акцептной форме инкассо плательщик имеет право оплатить или отозвать выданные банку инструкции по оплате платежных требований до момента совершения банком фактических действий по их исполнению.

В случае невозможности изменения или отзыва операций по исполнению платежных требований банк-отправитель информирует об этом плательщика.

Чеки применяются при осуществлении международных дебетовых переводов иностранной валюты, а также дебетовых переводов белорусских рублей в случае, если банк-отправитель и банк-получатель, участвующие в переводе, являются уполномоченными банкамих[2, c. 32-50].

Схема расчетов чеками из чековой книжки представлена на рисунке 2.

Рисунок 2. Расчёты чеками из чековой книжки

1. — представление заявления на получение чековой книжки и платежного поручения на депонирование денежных средств;

2. — выдача чековой книжки;

3. — передача товаров, оказание услуг чекодателю;

4. — прием чека из чековой книжки чекодержателем к оплате;

5. — передача чека в банк вместе с поручением-реестром;

6. — принятие чека к оплате;

7. — отсылка чека и поручения-реестра в банк чекодателя;

8. — оплата чека со счета специального режима;

9. — передача поручения-реестра в банк чекодержателя с отметкой об оплате чека;

10. — зачисление средств на счет чекодержателя;

11. — извещение чекодателя об оплате.

Расчетное обслуживание представляет собой движение денег в безналичной форме в качестве платежного средства. Отправной и конечной точкой использования и поступления денежных средств является банковский счет, владельцем которого может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Наличие системы разнообразных банковских счетов, по которым осуществляется списание и зачисление средств, дает возможность оперативного управления расчетными операциями.

Другие материалы:

Основные формы потребительского кредита
Покупка в рассрочку - предоставляется преимущественно при продаже предметов длительного пользования - автомашин, холодильников, радиоприёмников, телевизоров, мебели. Торговые компании (магазины, торговые представители и т.п.) предлагают ...

Понятие рынка ссудного капитала и его структура
Увеличение масштабов накопления денежного капитала в условиях капитализма обусловило развитие рынка ссудных капиталов. Под влиянием спроса и предложения происходит движение ссудного капитала: капитал, накапливаемый в виде денежных средств ...

Учетная политика и политика рефинансирования
Проводя денежно-кредитную политику Центральные банки сами определяют инструмент регулирующий наилучшим образом денежную массу в обращении. Если политика направлена на укрепление производства, занятости на расширение выдачи кредитов и увел ...