Роль кредитования коммерческими банками юридических лиц в Республике Беларусь

В Беларуси в 2003-2009 гг. неуклонно увеличивались объемы банковского кредитования секторов экономики страны.

Удельный вес долгосрочных кредитов частному сектору экономики с 2006 года превышает удельный вес краткосрочных кредитов, однако доля краткосрочных кредитов все еще высока, что объясняется повышенными рисками долгосрочного кредитования в условиях переходной экономики и значительным преобладанием краткосрочных депозитов в структуре пассивов банка. [12,20-24]

Банковское кредитование играет ключевую роль в экономических процессах, происходящих в Республике Беларусь. Эта роль определяется масштабами кредитной деятельности банков, а также многообразием ее форм и направлений. Так, на 1 апреля 2009 г. требования банков к экономике достигли 52,8 трлн. руб. Прирост данного показателя с начала 2009 г. составил 5,7 трлн. руб., или 12,1%. Прогнозное значение прироста требований банков к экономике на текущий год, определенное основными направлениями денежно-кредитной политики на 2009 год в размере 36—44%, на 1 апреля 2009 г. выполнено банковской системой по верхней границе на 27,5% .

Что касается объемов выдачи банками кредитов, то за январь — март 2009 г. банковская система нашей страны оказала кредитную поддержку предприятиям и населению (с учетом финансового лизинга) в объеме 15,7 трлн. руб. во всех видах валют в рублевом эквиваленте. К сопоставимому периоду 2008 г. выдача банками кредитов приросла на 1,9 трлн. руб., или на 13,9%. Наибольшие темпы прироста выдачи кредитов наблюдались по долгосрочным кредитам. За I квартал 2009 года таких кредитов было предоставлено на 4,2 трлн. руб., что на 0,8 трлн. руб., или на 25%превышает объем выдачи долгосрочных кредитов в I квартале 2008 года.

Значительный уровень кредитной экспансии банков, отмеченный в I квартале 2009 г., обусловлен рядом причин. Во-первых, в сложившейся институциональной структуре финансового рынка Беларуси банки являются основным источником финансовых ресурсов. Во-вторых, в январе — марте 2009 г. белорусские предприятия испытывали проблемы с самофинансированием, что повышало их потребность в банковских кредитах.

Активная кредитная деятельность банков в I квартале 2009 г. существенно амортизировала для отечественных предприятий внешние шоки, вызванные глобальным финансовым кризисом, и содействовала выполнению задач социально-экономического развития Республики Беларусь.

В современных условиях банковский кредит используется в качестве важнейшего из источников финансирования инвестиций в реальный сектор экономики и жилищное строительство, приобретения населением товаров длительного пользования, развития предпринимательской деятельности.

Так, в соответствии с постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 31 декабря 2008 г. N. 2068 ''Об инвестиционной деятельности в Республике Беларусь в 2009 году" для осуществления инвестиционной деятельности реального сектора экономики в 2009 г. банкам необходимо предоставить 9,1 трлн. руб., в том числе за счет привлеченных иностранных ресурсов.

Исходя из представленной банками информации, объем выданных инвестиционных кредитов реальному сектору экономики Республики Беларусь в I квартале 2009 г. составил 2,3 трлн. руб. и по сравнению с I кварталом 2008 г. увеличился на 0,5 трлн. руб., или на 30%. Таким образом, годовой прогноз выдачи инвестиционных кредитов в течение I квартала 2009 г. выполнен на 25,2%.

По итогам работы за I квартал 2009 г. общий объем кредитов, выданных банками на финансирование важнейших инвестиционных проектов, составил 249,2 млрд. руб. в эквиваленте. Таким образом, от общего объема выдачи инвестиционных кредитов на финансирование важнейших инвестиционных проектов пришлось 10,8%.

На 2009 г. для кредитования важнейших инвестиционных проектов запланировано использовать 2075 млрд. руб. кредитов банков, в том числе кредитов, выдаваемых за счет ресурсов нерезидентов, — 1 126,1 млрд. руб. Доля важнейших инвестиционных проектов в общем прогнозном объеме выдачи инвестиционных кредитов за текущий год должна составить 22,7%.

Проблемы с освоением кредитных ресурсов связаны как со снижением платежеспособности потенциальных заемщиков, так и со слабой экономической обоснованностью представляемых инвестиционных проектов. Особого внимания требуют вопросы подготовки и отбора инвестиционных проектов, реализуемых за счет иностранных кредитных ресурсов.

Наряду с инвестициями на развитие производства важнейшим направлением банковского кредитования является финансирование жилищного строительства. В сложных условиях функционирования экономики Беларуси объемы ввода жилья растут, в чем видится заслуга и банковской системы. За I квартал 2009 г. ввод жилья в эксплуатацию составил 1 327,4 тыс. кв. метров, что на 100,4 тыс. кв. метров превысило уровень данного показателя за тот же период 2008 г. и на 206,4 тыс. кв. метров — уровень I квартала 2007 г.

По данным Национального статистического комитета Республики Беларусь, за счет кредитов банков профинансирован в I квартале 2009 г. ввод 477,4 тыс. кв. метров жилья, что составило 36% от общего объема введенного в эксплуатацию жилья.

Другие материалы:

Коммерческие банки как участники налоговых отношений и особенности их налогообложения
В любой налоговой системе банки всегда занимают особое положение. Это обусловлено тем, что во взаимоотношениях с налоговыми органами банки выступают в трех действующих лицах: - непосредственно как самостоятельные налогоплательщики; - ка ...

Анализ доходов и расходов фондов обязательного медицинского страхования
Доходы бюджета Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2011 год определены в сумме 336,0 млрд. рублей, на плановый период 2012 и 2013 годов доходы составят соответственно: 369,2 и 403,5 млрд. рублей. Расходы бюджета ...

Современные тенденции на российском рынке электронных банковских услуг: основные проблемы и направления развития
На сегодняшний день более половины российских коммерческих банков имеют системы дистанционного обслуживания клиентов, основанные на Интернет-технологиях[15]. Однако, это скорее говорит о потенциальной емкости рынка, поскольку многие банки ...