Механизм совершения операций с использованием банковских пластиковых карточек

По функциональным возможностям различают банкоматы:

- cash dispenser, обеспечивающие минимум функций: выдачу наличных, показ баланса счета, иногда смена PIN-кода (только для некоторых ЧИП карт);

- full function (полнофункциональный банкомат), допускающий возможность "загрузки" функций необходимых банку (в теории может реализовать все перечисленные выше функции).

И все же главной функцией банкомата остается снятие наличных денег со счета. В этой операции содержится некое внутренне противоречие: ведь достоинство банковских карточек заключается в возможности не иметь дело с наличными. Вместе с тем, возможность получения наличных в любое время суток становится необходимым условием существования любой платежной системы. Исходя из этого банкоматы располагают в доступных и удобных для держателей карточек местах.

По способу размещения различают банкоматы:

- lobby, предназначенные для установки в помещениях;

- through the wall (через стену) - уличные (обычно они имеют внутренний подогрев);

- вестибюльные (также относятся к классу through the wall, но устанавливаются в помещениях);

- retail, устанавливающиеся в местах, где поток транзакций небольшой, впрочем, некоторые специалисты утверждают, что банкомат retai — тот же lobby;

- island (островковые), которые могут быть установлены далеко от банковской сети, обладают повышенной защищенностью и весом.

Внешне банкомат представляет собой металлический бронированный шкаф с дисплеем, на котором высвечиваются инструкции клиенту и другая информация. На передней панели расположена клавиатура для ввода клиентом команд, щель для приема карточки, щель для выдачи квитанции и окно (щель) для выдачи денег. Внутри, помимо электроники, имеются кассеты для хранения банкнот и устройство для их пересчета, кассета для хранения изъятых карточек, принтер для распечатки квитанций.

Пользование банкоматом не представляет больших трудностей. Для получения наличных клиент вставляет карточку и, следуя инструкциям, появляющимся на экране, вводит с клавиатуры необходимые команды. Обычно в первую очередь вводится PIN. Большинство банкоматных программ предусматривает задержание карточки, если с трех попыток не был введен правильный PIN, многие задерживают карточку, если правильный PIN не был введен в течение определенного периода. Практически всегда банкомат имеет ограничение на сумму наличных, выдаваемых по одной операции.

После того, как клиент ввел с клавиатуры необходимую сумму наличных, банкомат возвращает карточку, распечатывает квитанцию и выдает деньги. Последовательность этих операций может быть в разных системах различной.

Единой устоявшейся технологии управления и обслуживания банкоматов не существует. Допускается подключение банкомата в одном из трех режимов:

- On-line (режим реального времени) - банкомат постоянно подключен к процессинговому центру, все транзакции по счету клиента выполняются в реальном масштабе времени.

- Off-line (автономный режим) - банкомат не имеет связи с процессинговым центром, обмен данными осуществляется с продолжительными интервалами путем переноса информации (например, за сутки) на магнитных носителях, после чего в процессинговым центре происходит пакетная обработка транзакций и корректировка состояния (дебетование/кредитование) счета клиента.

- Quazy-on-line — связь с процессинговым центром не поддерживается непрерывно, а осуществляется по расписанию. В зависимости от того, каким образом организована связь и составлено расписание, различают системы с дозвоном от банкомата в процессинговый центр или с обзвоном процессинговым центром, а также с обзвоном/дозвоном по расписанию.

Кроме одиночных банкоматов, в настоящее время часто эксплуатируются сети банкоматов. Участники такой сети преследуют следующие цели:

- разделение затрат и риска между участниками сети при внедрении новых услуг;

- уменьшение стоимости операций для участников;

Другие материалы:

Английская система банкнотной эмиссии
Английская система банкнотной эмиссии, введенная банковым актом 1844 г., характеризовалась следующими чертами: 1. Законодательство фиксировало определенный максимальный контингент эмиссии, не обеспеченной металлическим покрытием. Согласн ...

Регулирование рынка ценных бумаг: формы и функции
Рынок ценных бумаг регулируется со стороны государства. Цель государственного регулирования заключается в обеспечении надежности и роста ценных бумаг, выработке его национальной модели, которая в наибольшей мере способствовала бы экономич ...

Коммерческие банки как участники налоговых отношений и особенности их налогообложения
В любой налоговой системе банки всегда занимают особое положение. Это обусловлено тем, что во взаимоотношениях с налоговыми органами банки выступают в трех действующих лицах: - непосредственно как самостоятельные налогоплательщики; - ка ...