Практика АКБ «Банк Хакасии» в области предоставления заемных ресурсов

Кредитование в банке АКБ «Банк Хакасии» осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. В зависимости от конкретной стадии процесса кредитования принципы увязываются со спецификой каждого этапа.

Например, на стадии программирования последние увязываются с бизнес-планом; на стадии предоставления - с целевым характером ссуд; на стадии контроля за использованием - с эффективностью проводимой работы с заемщиком; на стадии возврата - с поступлением выручки, погашением задолженности, уплатой процентов. Изолированность в применении принципов кредитования дает однобокость в оценке кредитного процесса, что может вызвать ошибки в принятии решений и возникновении проблемных ссуд.

Банк предоставляет гражданам достаточно широкий спектр кредитов как в рублях, так и в иностранной валюте.

Рублевый кредит может выдаваться наличными деньгами или в безналичном порядке, валютный кредит - только в безналичном порядке. Его сумма зависит от платежеспособности заемщика (кроме кредита под заклад ценных бумаг).

Кредиты предоставляются только гражданам РФ. Процентная ставка устанавливается Комитетом по процентным ставкам и лимитам.

Коммерческий кредит.

АКБ «Банк Хакасии» использует в своей деятельности одну из форм кредитных отношений в экономике – коммерческое кредитование. Данный кредит активно способствует развитию не только безналичного денежного обращения, но и вексельного обращения. Коммерческий кредит выражается в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами и банком в форме реализации продукции либо услуг с отсрочкой платежа.

АКБ «Банк Хакасии» использует основную форму коммерческого кредита - процесс реализации товаров, извлекая из этих отношений прибыль.

Функционалом в коммерческом кредитовании выступает вексель, выражающий денежные обязательства заемщика по отношению к кредитору. АКБ «Банк Хакасии» используются две формы векселя - обычный вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы конкретно кредитору, и переводный (тратта), представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу или предъявителю векселя.

При коммерческом кредитовании в АКБ «Банк Хакасии» банк выступает в роли кредитора. Ссудный капитал интегрирован с торговым капиталом.

Средняя цена коммерческого кредита в АКБ «Банк Хакасии» ниже средней ставки банковского процента на данный период времени;

При юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену продукта, а не определяется специально, к примеру, через фиксированный процент от базовой суммы.

Банком используются три разновидности коммерческого кредита:

1. кредит с фиксированным сроком погашения;

2. кредит с возвратом только после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку продуктов;

3. кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии продуктов на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Помимо прочего, АКБ «Банк Хакасии» осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития»[21].

АКБ «Банк Хакасии» предоставляет кредиты и банковские гарантии предприятиям и организациям всех форм собственности, а также индивидуальным предпринимателям. Виды кредитных продуктов представлены табл. 2.9.

Таблица 2.9 Виды кредитных продуктов для юридических лиц

Другие материалы:

Анализ просроченной и проблемной задолженности ОАО КБ "Стройкредит" Профилактика возникновения и эффективные методы взыскания
Основным фактором, позитивно влияющим на кредитоспособность ОАО КБ "Стройкредит" является очень высокий уровень обеспеченности ссуд. Отношение обеспечения к ссудам с учетом залогов, ценных бумаг, поручительств и гарантий составл ...

Роль потребительского кредита в экономике
Особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма (главным образом после 2ой мировой войны 1939-1945гг.) в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспосо ...

Основные формы кредита
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого, выд ...