Практика АКБ «Банк Хакасии» в области предоставления заемных ресурсов
Данное снижение было связано со снижением доли долгосрочных кредитов - на срок от 1 до 3 лет и на срок выше 3 лет.
С другой стороны, такой кредит, как овердрафт, наоборот, пользуется большим спросом у физических лиц. Он вырос в 2010 году по сравнению с 2008 годом в 66 раз, или на 39145 тыс. руб. Это весомый результат. Этот факт также подтверждает рост денежных доходов населения, как и рост его потребления.
Также это можно объяснить все возрастающими темпами автоматизации общества в целом, и потребительского рынка в частности. Увеличивается количество магазинов и предприятий сферы услуг, принимающих оплату пластиковые карточки. Помимо прочего, существуют также маркетинговые акции, которые предполагают скидки на товары, если покупатель расплачивается пластиковой картой, что также стимулирует рост данного вида кредита.
Что же касается остальных видов кредитов для физических лиц, предоставляемых банком, то можно заключить, что в нашем регионе они не получили должного распространения. Это объясняется рядом причин.
Во-первых, малым количеством граждан, которые формируют свои сбережения в форме ценных бумаг и мерных слитках драгоценных металлов, причем это количество не имеет тенденции к увеличению, впрочем, как и к снижению.
Этим объясняется столь малая и постоянная доля кредитов по заклад ценных бумаг и под залог мерных слитков драгоценных металлов.
Во-вторых, большим количеством конкурентов, которые по отдельным видам кредитования предлагают более выгодные условия, чем банк.
Это касается не только процентных ставок - самые низкие на рынке у Сбербанка, но и количества документов, необходимых для получения ссуды, сроков рассмотрения заявки, а также меньшими требованиями к обеспечению. Динамика изменений по видам кредитов АКБ «Банк Хакасии» прослеживается в табл. 2.14.
Таблица 2.14 Динамика изменения доли кредитов по видам в кредитном портфеле за 2008-2010 гг.
|
Виды ссуд |
В % к общему количеству ссуд населению | ||
|
2008г. |
2009г. |
2010г. | |
|
Ссуды на приобретение объекта недвижимости |
3 |
5 |
9 |
|
На неотложные нужды |
93,7 |
88,3 |
80,18 |
|
Экспресс под заклад ценных бумаг |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
|
Образовательный кредит |
0 |
0,18 |
0,2 |
|
Связанное кредитование |
0,1 |
0,12 |
0,2 |
|
Под залог мерных слитков драгоценных металлов |
0,1 |
0,1 |
0,1 |
|
Корпоративный кредит |
0 |
0,1 |
0,1 |
|
Под залог драгоценных металлов |
0 |
0,1 |
0,12 |
|
Овердрафт |
3 |
6 |
10 |
Если классифицировать все ссуды выдаваемые банком по срокам (табл. 2.15), то можно проследить явную тенденцию к уменьшению доли краткосрочных кредитов и увеличению в той же степени долгосрочных кредитов.
Таблица 2.15 Изменение объемов ссуд, классифицированных по временному признаку, в кредитном портфеле по физическим лицам
|
Виды ссуд |
В % к общему объему ссуд населению | ||
|
2006г. |
2007г. |
2008г. | |
|
Краткосрочные Долгосрочные |
63 37 |
57 43 |
41 59 |
Другие материалы:
Другие методы регулирования денежно-кредитной сферы
Помимо экономических методов, посредством которых центральный банк проводит денежно - кредитную политику, им могут использоваться в этой области и административные методы воздействия.
К ним относится, например, использование количественн ...
Виды банковских рисков
В условиях широты сферы банковской деятельности и многообразия банковских продуктов и услуг, важно осуществить их классификацию. В зависимости от определенных критериев ее можно представить следующим образом
Важно, прежде всего, разделят ...
Роль Федерального Казначейства Российской Федерации
в оптимизации межбюджетных взаимоотношений
В условиях становления и развития Российской государственности на принципах федерализма особое значение приобретают проблемы совершенствования межбюджетных отношений, бюджетного федерализма. При этом основное направление его - сочетание и ...
