Совершенствование порядка кредитования юридических лиц коммерческими банками в Республике Беларусь

В течение последних лет Нацбанком РБ проводится планомерная работа по совершенствованию законодательства в сфере кредитования, направленная на либерализацию и упрощение порядка предоставления кредитов, отмену многочисленных ограничений и запретов, не соответствующих современным экономическим реалиям. Очередным шагом в данном направлении стало принятие Правлением Нацбанка РБ постановления от 30.06.2005 № 95 «О внесении дополнений и изменений в постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. № 226», вступившего в силу с 11 июля 2005 г.

В связи с этим Нацбанком были разработаны и утверждены Мероприятия по совершенствованию кредитования индивидуальных предпринимателей от 08.04.2005 № 04-21/80 ,предусматривающие меры по совершенствованию законодательства, обеспечению доступности кредитов, а также информационное, образовательное и консультационное обеспечение. Банкам было поручено до 1 июля 2005 г. разработать программы кредитования индивидуальных предпринимателей, предусмотрев в них предоставление права индивидуальным предпринимателям погашение кредита наличными.

В соответствии с п.5 Мероприятий во всех областях созданы консультационные группы по оказанию помощи индивидуальным предпринимателям по вопросам кредитования, в состав которых включены представители головных банков, а также структурных подразделений главных управлений Нацбанка по областям и г.Минску.

Кроме того, на основании п.3 Мероприятий внесены соответствующие изменения в локальные нормативные правовые акты банков, касающиеся порядка кредитования индивидуальных предпринимателей.

Так, в АСБ «Беларусбанк» разработано дополнение к Порядку кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в котором предусматривается следующее:

1)кредитование индивидуальных предпринимателей, осуществляющих предпринимательскую деятельность без открытия текущих (расчетных) счетов, осуществляется в соответствии с требованиями, установленными для физических лиц Положением о кредитовании населения за счет ресурсов АСБ «Беларусбанк»;

2) погашение кредита и уплата процентов за пользование им могут осуществляться индивидуальными предпринимателями, не имеющими текущего (расчетного) счета в банке, наличными денежными средствами путем внесения в кассу банка без ограничения размеров платежа;

3) в целях снижения финансовой нагрузки и планирования кредитополучателем - индивидуальным предпринимателем платежей по кредиту расчет и уплата процентов за пользование кредитом могут осуществляться по аннуитету;

4) для определения платежеспособности индивидуального предпринимателя рассчитываются коэффициент (Кд), определяющий долю ежемесячных платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом в сумме среднемесячных доходов, и коэффициент (Кз), определяющий соотношение между суммой кредита с учетом причитающихся процентов за пользование кредитом и стоимостью обеспечения. Соответственно, заявленная сумма кредита предоставляется, если коээффициент Кд не превышает 0,5, коэффициент Кз - не более 0,7.

ОАО «Белинвестбанк» в целях развития кредитования индивидуальных предпринимателей в приоритетном порядке оказывает кредитную поддержку индивидуальным предпринимателям, направлением деятельности которых является производство (оказание работ, услуг).

В настоящее время локальный документ банка по выдаче кредитов содержит отдельный раздел, регулирующий порядок оформления и выдачи кредитов и микрокредитов индивидуальным предпринимателям. Банком максимально упрощена данная процедура по сравнению с иными субъектами хозяйствования.

В ОАО «Белвнешэкономбанк» разработана Инструкция по микрокредитованию, которая предусматривает упрощенную процедуру предоставления субъектам малого предпринимательства кредитов, величина которых не превышает 7500 базовых величин.

ОАО «Белгазпромбанк» осуществляет кредитование индивидуальных предпринимателей в рамках реализуемой совместно с ЕБРР программы «Микрокредитование». Действующие в рамках данной программы процедуры принятия решений о возможности кредитования, предоставляемый кредитополучателями пакет документов, методика анализа кредитоспособности являются упрощенными, что позволяет банку работать в сфере кредитования индивидуальных предпринимателей.

В частности, ОАО «Белгазпромбанк» были утверждены основные условия предоставления экспресс-кредитов и упрощенный порядок принятия решений по экспресс-кредитам. В настоящее время на стадии согласования находится положение о порядке открытия счетов клиентам, предусматривающее существенное упрощение и удешевление для индивидуальных предпринимателей процедуры открытия счета по учету кредитной задолженности.

Нацбанком совместно с заинтересованными органами государственного управления и банками также прорабатываются вопросы о возможности создания в республике гарантийных фондов для обеспечения кредитов, выдаваемых субъектам малого предпринимательства.

Другие материалы:

Классификация банковских пластиковых карточек
Платежная карточка может рассматриваться с различных точек зрения: как продукт продаваемый эмитентом (банковский продукт) держателю, как техническое изделие производителя карт или даже как произведение прикладного искусства, принимая во в ...

Структура кредитной системы России
Кредитная система. Кредитная система - в широком смысле: совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; в узком смысле: совокупность банков и других кредитно ...

Банковский мониторинг порядка осуществления депозитных операций
Актуальность проведения перманентного мониторинга и проверок сотрудниками управления внутреннего контроля (далее УВК) депозитных операций, осуществляемых коммерческими банками, объясняется рядом причин, в том числе и тем, что даже в кризи ...