Организация работы с карточками в коммерческом банке

Эмитирование карточек платежных систем. Обычно в этом случае подразумеваются международные карточки "Еврокард/МастерКард", «Виза». Однако, как говорилось выше, в Казахстане сейчас уже сложились национальные платежные системы, участие в которых обходится банку-эмитенту на порядок дешевле, чем в международных. Работа на этой ступени требует высоко - квалифицированных специалистов не только при реализации, но уже при планировании программы.

Полное членство в платежной системе. Под этим подразумевается не только выпуск карточек какой-нибудь платежной системы, но и работа по развитию и поддержанию коммерческой сети этой системы, то есть подписание договоров с магазинами, ресторанами и другими коммерческими точками, которые принимают карточку в качестве платежного средства. Эта ступень требует не только специалистов по карточкам в целом, но предполагает уже и специализацию внутри подразделения, занимающегося карточками. Само собой разумеется, что работа на этой ступени требует еще больших первоначальных затрат, и еще больше зависит от грамотной и эффективной организации бизнеса. Если говорить о российских платежных системах, то первоначальные вложения составят несколько десятков тысяч долларов и потребуется не менее 1,5—2 лет работы по собственной программе. Для международных платежных систем — это несколько сотен тысяч долларов, и, самое меньшее — 2—3 года самостоятельной и эффективной работы.

Работа в первом уровне платежной системы. Такая карточная программа подразумевает, что банк не только сам уверенно реализует полномасштабную карточную программу, но и обслуживает банки второго уровня, то есть, дает авторизацию, принимает и обрабатывает информацию о прошедших у них карточных операциях и производит от их имени расчеты с платежной системой. На 15—20 успешно работающих по карточкам банков примерно только один-два смогут справиться с такими задачами. Комментарии по квалификации кадров м капиталовложениям, вероятно, не требуются.

Наконец, создание своей платежной системы. Это высший уровень работы с карточками. Вообще говорить о нем может и не стоило бы, поскольку в этом отношении казахстанский рынок уже "схвачен": существуют две сильные платежных системы, претендующие на общенациональный масштаб, созданы и развиваются с десяток более локальных. Самостоятельные карточные платежные системы пытаются организовать Сбербанк, Промстройбанк с Агропромбанком. Едва ли одному коммерческому банку, даже очень крупному, удастся повторить что-либо подобное. Однако еще возможны и вполне реальны создание и выпуск «своих» карточек, не претендующих на масштабность крупной платежной системы.

Рассмотрим наиболее распространенный уровень работы банка: эмитирование карточек какой-нибудь платежной системы.

Прежде всего, нужно определить, в какой платежной системе вы будете работать. Для работы в международных системах требуются не только генеральная валютная лицензия и значительные финансовые вложения (порядка нескольких сотен тысяч долларов), но также и высококвалифицированный персонал с очень хорошим знанием иностранного языка или готовность нести расходы по подготовке таких сотрудников. Может возникнуть и еще одно препятствие: по крайней мере, на сегодняшний день крупнейшие межбанковские ассоциации Виза и Европе очень осторожно относятся к приему новых членов из числа российских банков. И в любом случае процесс принятия решения (с их стороны) о приеме в эти международные межбанковские ассоциации займет не менее 3—4 месяцев, а после этого до реального выпуска своих первых карточек пройдет еще 4—6 месяцев.

Другие материалы:

Портфель активов коммерческого банка
Под активами понимаются будущие экономические выгоды, которые возможны к получению в результате прошлых операций или сделок по приобретению имущества. Будущие экономические выгоды связаны со способностью активов приносить прибыль банку пр ...

Финансовые коэффициенты кредитоспособности клиентов
В мировой и российской банковской практике для оценки кредитоспособности заемщика используются различные финансовые коэффициенты. Их выбор определяется особенностями клиентуры банка, возможными причинами финансовых затруднений, кредитной ...

Особенности медицинского страхования баскетболистов
Система оказания медицинской помощи баскетболистам практически не отличается от той, которая применяется к другим гражданам России. Исключение составляют специфические виды травматизма, присущие баскетболу. Особо важным моментом является ...